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宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展十周年專欄
深耕沃土 攜手縣域共騰飛——宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行改革創(chuàng)新發(fā)展紀(jì)實(shí)
集“三江”之水，匯長(zhǎng)江之源；浪濤下，“一曼故里，油樟王國(guó)”，書(shū)寫(xiě)西部經(jīng)濟(jì)百?gòu)?qiáng)縣壯麗詩(shī)篇——好一方沃土，這里是宜賓！
乘著金融體制改革的東風(fēng)，發(fā)軔于四川盆地南緣宜賓柏溪的宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行，2010年12月24日開(kāi)業(yè)以來(lái)，扎根縣域，立足擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，著眼可持續(xù)發(fā)展，找準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)居民的定位支點(diǎn)，在這一片沃土上深耕不輟，通過(guò)區(qū)域布局、品牌發(fā)展、差異經(jīng)營(yíng)、科技探索，不斷改革創(chuàng)新，書(shū)寫(xiě)了一部激情跨越、創(chuàng)新成長(zhǎng)的普惠金融之歌。
截至2016年12月末，存款總額13.35億元；各項(xiàng)貸款余額8.01億元，貸款總戶數(shù)1512戶，戶均貸款余額52.97萬(wàn)，涉農(nóng)貸款占比77.75%。各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，無(wú)重大操作風(fēng)險(xiǎn)和涉案風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
短短六年，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行在探索與實(shí)踐中取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，走出了一條獨(dú)具特色的差異化、特色化發(fā)展之路。
把握機(jī)遇 迎難而上 敢為人先
對(duì)宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行來(lái)講，作為小微金融機(jī)構(gòu)自創(chuàng)業(yè)之初就面臨市場(chǎng)認(rèn)知度低、網(wǎng)點(diǎn)布局單一、經(jīng)營(yíng)環(huán)境陌生等諸多困難。但興宜人以排除萬(wàn)難的拓荒精神，迎難而上，積極把握市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，以建立健全公司治理作為出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，拉開(kāi)了艱巨的創(chuàng)業(yè)序幕。通過(guò)不斷完善村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)代公司經(jīng)營(yíng)管理模式，按照《公司法》的要求，建立起“各負(fù)其責(zé)，各盡其職，相互配合，不越位，不缺位”的“三會(huì)一層”公司法人治理結(jié)構(gòu)。建立并完善了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層議事規(guī)則等相關(guān)制度，建立了高管盡責(zé)履職考評(píng)機(jī)制。
在此基礎(chǔ)上，開(kāi)始嘗試實(shí)行“一級(jí)法人、三級(jí)經(jīng)營(yíng)”的管理模式。三級(jí)經(jīng)營(yíng)即總部、一級(jí)支行、二級(jí)支行，三級(jí)各自劃分不同的權(quán)限和經(jīng)營(yíng)管理職能，各司其職，并確定了“精簡(jiǎn)效能”的管理原則。
首先。調(diào)整了全行經(jīng)營(yíng)管理體系，在總部分別設(shè)置綜合管理部、資金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部四個(gè)主要職能部門(mén)，各部門(mén)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)管理職能，將戰(zhàn)略決策分解為具體執(zhí)行計(jì)劃，負(fù)責(zé)推動(dòng)實(shí)施，承擔(dān)管理、考核和監(jiān)督職能。
其次。將一級(jí)支行作為區(qū)域營(yíng)銷中心，內(nèi)設(shè)綜合管理部、營(yíng)銷部?jī)蓚€(gè)職能部門(mén)，加強(qiáng)了對(duì)重要崗位人員的集中管理，對(duì)支行貸款審查和會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理兩個(gè)要害部門(mén)的負(fù)責(zé)人實(shí)行委派制，由總行委派財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)主管與風(fēng)險(xiǎn)審查官，強(qiáng)化總部對(duì)信貸和資金財(cái)務(wù)運(yùn)行的監(jiān)管力度。
再次，將支行作為各分支營(yíng)銷中心的職能突出出來(lái)，通過(guò)規(guī)范的授權(quán)經(jīng)營(yíng)和授權(quán)管理體系的建立，明顯提升了集約化管理水平，提高了各營(yíng)銷中心的運(yùn)行效率。進(jìn)一步加強(qiáng)了信貸運(yùn)行管理，構(gòu)建了完整的客戶經(jīng)理管理體系，優(yōu)化了業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系，達(dá)到了資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的核心控制。
與此同時(shí)，全行“一體兩翼”打通縣域“三農(nóng)”“輸金活血”脈絡(luò)的網(wǎng)點(diǎn)布局步伐隨之加快。在六年的時(shí)間里，先后累計(jì)開(kāi)設(shè)了營(yíng)業(yè)部、翠柏支行、城北支行、高場(chǎng)支行、蕨溪支行、屏山支行、屏山民主街支行、濱江支行8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，順利實(shí)現(xiàn)了初步網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略布局。
宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)跨區(qū)域覆蓋戰(zhàn)略，不但有利地發(fā)揮了本土銀行優(yōu)勢(shì)，快速取得了市民認(rèn)可，提高了企業(yè)知名度，拓展了客戶覆蓋面，帶動(dòng)了資源集聚，形成強(qiáng)大合力共促經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而且，作為新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其網(wǎng)點(diǎn)的觸角迅速延伸到了金融服務(wù)不足的農(nóng)村地區(qū)，為一區(qū)兩縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、特別是“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的活力。
深耕“三農(nóng)” 助力“小微” 惠濟(jì)民生
市場(chǎng)決定成敗。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持“立足三農(nóng)陣地，加快有效發(fā)展”這一主題，緊扣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，眼光盯著市場(chǎng)走，思路圍著市場(chǎng)轉(zhuǎn)，不斷創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式。
一方面，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)決策鏈條短，審批機(jī)制靈活、高效、快捷的優(yōu)勢(shì)。按照“低平臺(tái)、短流程、高效率、能控險(xiǎn)”的原則，修訂完善了信貸業(yè)務(wù)流程。對(duì)所轄各分支機(jī)構(gòu)均授予了一定的信貸審批權(quán)限，對(duì)各類經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)，評(píng)級(jí)、授信、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)可合并完成，單戶最高授信額度可達(dá)到500萬(wàn)元。
另一方面，在細(xì)分市場(chǎng)，細(xì)化營(yíng)銷的思路下，積極創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，果斷調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)融入市場(chǎng)。一是優(yōu)化信貸資源配置，做大三農(nóng)“蛋糕”。認(rèn)真落實(shí)城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略，緊緊抓住加快城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要機(jī)遇，不斷轉(zhuǎn)變觀念，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，有針對(duì)性、創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，以滿足在城鎮(zhèn)化建設(shè)中多樣化的金融服務(wù)需求，積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。加大支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的力度，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、現(xiàn)代農(nóng)莊、農(nóng)業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的信貸支持。促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、集約化的發(fā)展。
二是貼近“小企業(yè)”孵化“大市場(chǎng)”。小微企業(yè)是村鎮(zhèn)銀行打造可持續(xù)發(fā)展的“藍(lán)海”。但長(zhǎng)期以來(lái)，由于缺少抵押物、財(cái)務(wù)管理相對(duì)不夠規(guī)范、透明度偏低等共性特征，使小微企業(yè)貸款陷入眾多銀行說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)不要的尷尬境地，成為一道亟需破解的難題。
在經(jīng)過(guò)一系列激烈的“頭腦風(fēng)暴”后，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行明確提出“不與大銀行搶市場(chǎng)、爭(zhēng)客戶，將全行的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到小微企業(yè)金融服務(wù)上來(lái)”的市場(chǎng)戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，吹響了宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行遨游小微企業(yè)金融服務(wù)“藍(lán)海”的號(hào)角。
六年來(lái)，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行積極履行“本土銀行”的社會(huì)責(zé)任，明確信貸資金投向。始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，用好增量，用足規(guī)模。將新增貸款的50%用于支持500萬(wàn)元以下小微企業(yè)和自然人，并在資金、審查、審批上繼續(xù)保持“三個(gè)優(yōu)先”，積極引導(dǎo)支行堅(jiān)持“有保有壓，有進(jìn)有退”原則，積極支持新能源、新材料、高端裝備制造、生物技術(shù)等符合產(chǎn)業(yè)政策的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和涉農(nóng)龍頭企業(yè)，助推培育新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，支持地方產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，著力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
三是傾斜民生，惠民富民促多嬴。全行緊緊圍繞宜賓縣委縣政府精準(zhǔn)扶貧，服務(wù)民生的“風(fēng)向標(biāo)”，著力金融“活水”助力貧困農(nóng)戶脫貧攻堅(jiān)。采取公司（或?qū)I(yè)合作社）+農(nóng)戶+保險(xiǎn)公司+銀行模式+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為宜賓縣合什鎮(zhèn)3個(gè)村，200多戶建卡貧困戶量身定制，創(chuàng)新推出無(wú)抵押農(nóng)戶小額批量貸款業(yè)務(wù)——油用牡丹種植貸，支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展油用牡丹規(guī)模種植；同時(shí)，創(chuàng)新“肉牛批量養(yǎng)殖貸”產(chǎn)品，先后貸款600多萬(wàn)元積極支持高欣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展肉牛養(yǎng)殖，平均每戶增收1萬(wàn)元，帶動(dòng)了70余戶農(nóng)戶脫貧致富。
文化引領(lǐng) 科技為先 持續(xù)創(chuàng)新
深耕“三農(nóng)”沃土，離不開(kāi)幾個(gè)關(guān)鍵詞：即“文化”、“科技”、“創(chuàng)新”、“團(tuán)隊(duì)”，它們是宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行茁壯成長(zhǎng)的陽(yáng)光雨露。
文化引領(lǐng)是方向。在全力宏揚(yáng)“不畏艱險(xiǎn)、勇往直前、開(kāi)拓進(jìn)取、團(tuán)結(jié)協(xié)作”的企業(yè)精神的同時(shí)，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行致力于探索打造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化，以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)為鍥機(jī)，以防范案件工作為重點(diǎn)，在“防”字上抓落實(shí)，在“治”字上下功夫。打造“穿透式”自控防線，“共振式”互控防線，“互動(dòng)式”監(jiān)控防線。通過(guò)抓高層領(lǐng)導(dǎo)決策合規(guī)，保證“三大層面”合規(guī)，即決策、執(zhí)行和監(jiān)督合規(guī)；通過(guò)抓中層干部管理合規(guī)，保證管理“三大支柱”合規(guī)，即業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和操作管理合規(guī)；通過(guò)抓一般員工操作合規(guī)，保證條線“三大環(huán)節(jié)”合規(guī)，即事前、事中和事后合規(guī)。把合規(guī)價(jià)值理念滲透到每個(gè)員工的思想與行為中，切實(shí)做到了“內(nèi)化于心、外化于行”，促進(jìn)了內(nèi)控管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不斷提高，成為全行業(yè)務(wù)得以蓬勃開(kāi)展的強(qiáng)力“助推器”。
科技支撐是保障。宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行通過(guò)品牌的打造、渠道的建設(shè)、產(chǎn)品的創(chuàng)新和技術(shù)的升級(jí)等多措并舉，相輔相成、互為支撐，全面推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。全行敢為人先，通過(guò)與中國(guó)金融電子化公司合作，率先引入國(guó)際領(lǐng)先的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。不但豐富了業(yè)務(wù)品種、完善了管理系統(tǒng)；而且有效解決了科技人才少、技術(shù)力量薄弱的困難。新核心系統(tǒng)成功上線，使宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行行的信息科技平臺(tái)架構(gòu)更加科學(xué)，異地災(zāi)備、數(shù)據(jù)級(jí)容災(zāi)備份也依托金電公司的服務(wù)平臺(tái)覆蓋到所有重要信息系統(tǒng)，為全面風(fēng)險(xiǎn)管理提供了更加堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
持續(xù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。六年來(lái)，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行一如既往地積極創(chuàng)新工作思路和方法，克服分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少的局限性，延伸微貸業(yè)務(wù)服務(wù)半徑和服務(wù)效率，力爭(zhēng)把服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微的業(yè)務(wù)做得更深、更精——穩(wěn)步推進(jìn)“三大工程”，做優(yōu)“金融服務(wù)進(jìn)村”工程；做實(shí)“陽(yáng)光信貸”工程，將“陽(yáng)光信貸”業(yè)務(wù)延伸至更多的小微企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)合作組織和個(gè)體工商戶；大力探討供應(yīng)鏈融資、經(jīng)銷商、大型商業(yè)圈合作為主的批量業(yè)務(wù)模式，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)因地制宜進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，批發(fā)式開(kāi)發(fā)微貸客戶，實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)量的快速擴(kuò)張，著力推廣涉農(nóng)微貸業(yè)務(wù)，服務(wù)廣闊的“三農(nóng)”領(lǐng)域。始終堅(jiān)持“簡(jiǎn)單、方便、快捷”六字方針，著重體現(xiàn)“小額、輕押、重信、讓利”的原則。相繼創(chuàng)新推出“農(nóng)家樂(lè)”貸款、“中小企業(yè)聯(lián)?；饡?huì)”貸款、“肉牛貸”、“油用牡丹貸”等一系列適合“三農(nóng)”、小微企業(yè)需求的“小、快、靈”特色信貸產(chǎn)品。
服務(wù)“三農(nóng)”，打造一支高素質(zhì)、能吃苦、有耐心、能深入基層的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)尤為重要。宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行依靠獨(dú)立的、專業(yè)化招聘標(biāo)準(zhǔn)和流程，精心選拔培養(yǎng)專業(yè)營(yíng)銷隊(duì)伍，并在人力資源配備方面，積極向一線崗位傾斜。通過(guò)建立科學(xué)的培訓(xùn)體系，采取新穎的培訓(xùn)方式，制定有效的激勵(lì)約束機(jī)制，鼓勵(lì)信貸員上門(mén)營(yíng)銷，主動(dòng)與農(nóng)戶和小微企業(yè)主交朋友，為其提供量身定做的融資服務(wù)，鍛造了一大批支農(nóng)支小金融服務(wù)行家。
服務(wù)永不停步，創(chuàng)新沒(méi)有止境。六年來(lái)，深耕宜賓這片長(zhǎng)江之源的“三農(nóng)”沃土，宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行用執(zhí)著與堅(jiān)守，改革創(chuàng)新，砥礪奮進(jìn)，攜手地方縣域共騰飛，鼎力打造老百姓自己的銀行，贏得了廣大客戶和各級(jí)政府、監(jiān)管部門(mén)以及業(yè)界的廣泛認(rèn)同和充分肯定。
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