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反洗錢,我們共同的責(zé)任
什么是洗錢？
根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價(jià)證劵、轉(zhuǎn)移資金等。
“黑錢”主要來自那些犯罪活動(dòng)
所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”，特別是我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以判處有期徒刑10年；其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
洗錢的危害是什么？
第一，洗錢為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法所得提供便利，為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
第二，洗錢活動(dòng)削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
第三，洗錢助長和滋生腐敗，破壞社會(huì)風(fēng)氣，導(dǎo)致社會(huì)不公平，影響國家聲譽(yù)。
第四，洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。
第五，洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。
第六，洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
洗錢犯罪相關(guān)法律規(guī)定有哪些？
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條“洗錢罪”，第三百一十二條“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”，第三百四十九條“窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪”，第二百二十五條“非法經(jīng)營罪”（非法買賣外匯或非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)）及最高人民法院《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等。
選擇安全可靠地金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為了客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。
一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個(gè)為毒販清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作；出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
不要出租或出借自己的金融賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是反洗錢資金監(jiān)測和案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都有可能利用您的賬戶從事洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此，不出租、出借金融賬戶，既是對您權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢守法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國《中國人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
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