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公民應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)
一、主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別，開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件，有效身份證件是證明個人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：
（一）出示有效身份證件或身份證明文件；
（二）如實(shí)填寫您的身份信息；
（三）配合金融機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；
（四）回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
二、如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件，凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機(jī)構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件，金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
三、當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
身份證件到期更換的，請及時通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
四、勇于舉報(bào)洗錢和恐怖融資活動，維護(hù)社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護(hù)單位和個人舉報(bào)洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。任何單位和個人都有協(xié)助、配合有關(guān)部門開展反恐怖主義工作的義務(wù)，發(fā)現(xiàn)恐怖活動嫌疑或者恐怖活動嫌疑人員的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)或者有關(guān)部門報(bào)告。
五、不要出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：
（一）他人借用您的名義從事非法活動；
（二）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
（三）您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
（四）您的誠信狀況受到合理懷疑；
（五）因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
六、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾的重要性
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
七、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，提現(xiàn)是洗錢常見手法
有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
八、不要故意規(guī)避洗錢監(jiān)管拆分交易、規(guī)避報(bào)告不可取
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會為第三方所知悉，同時被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
特別重點(diǎn)提示：為了您的資金安全，請保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢。在日常生活中請注意下列幾點(diǎn)：
一、請主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別
（一）開立賬戶時，請帶好您的身份證件；
（二）大額現(xiàn)金存取時，請出示您的身份證件；
（三）替他人或者他人替您辦理金融業(yè)務(wù)時，請出示您和他（她）的身份證件；
（四）辦理一次性金融業(yè)務(wù)時，請出示您的身份證件；
（五）身份證到期更換時，請及時通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新；
（六）請如實(shí)填寫您的基本身份信息；
（七）請配合金融機(jī)構(gòu)核驗(yàn)?zāi)矸葑C件的真實(shí)性；
（八）請回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
二、保管好自己的身份證件，請不要出租出借自己的身份證件給他人。出租出借身份證件可能產(chǎn)生下列后果：
（一）被他人借用您的名義從事非法活動；
（二）涉嫌協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動；
（三）成為他人進(jìn)行金融詐騙活動的“替罪羊”；
（四）您的誠信狀況將受到懷疑，會降低您未來獲得金融服務(wù)的可能性。
三、請不要出租出借或者買賣自己的賬戶、銀行卡和U盾，防止被不法分子利用進(jìn)行洗錢或從事恐怖融資活動；
四、請不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，為不法分子洗錢提供便利；
五、不要為身份不明的人員代辦金融業(yè)務(wù)，如代理開戶、代辦開卡、代辦取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等；
六、不要受高額回報(bào)利誘，參與或使用非法金融服務(wù)，如非法集資、地下錢莊等;
七、仔細(xì)甄別，不輕信陌生電話和網(wǎng)上誘惑，警惕電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱。凡是要您提供銀行卡、密碼、賬號、交易碼等信息，以各種理由讓您轉(zhuǎn)款到所謂“安全賬戶”、“指定賬戶”的，都是詐騙行為。
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